Nous nous sommes tous posés cette question, sans parvenir à une réelle satisfaction
Nous avons tous créé ou essayé des outils.
Mais la question essentielle me semble être : pourquoi faire, avant de se lancer dans le comment.
voici quelques réponses :
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disposer d'un état complet des montants en jeu (enveloppes) : AV, PEE, CTO, livA, LDD, compte courant,.....
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identifier un socle dormant sécurisé (tresoreie, épargne d eprécaution) et un socle tactique de performance (actons, etf...)
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pouvoir réaliser sa mise à jour le plus simplement possible (choix des outils)
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en déduire l'allocation du tout et la représenter graphiquement. j'aime bien les histogrammes triés en montants décroissants
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préciser si la diversification poussée du socle tactique est une fin en soi. Un épargnant dormant a intérêt à coller à un profil équilibré. A contrario, un épargnant actif, cherchera les gisements de performance qui changent au fil du temps. Il arbitrera progressivement, sauf en cas de krach, moment où la chirurgie est utile. La notion de cible à viser pour l'allocation tactique ne me semble pas la meilleure posture
Boursobank offre un agrégateur de comptes externes à quelques exceptions prés.
Pour ma part il manque :
- une AV dans une banque non répertoriée (av tierce)
- les assurances vie chez le courtier linxea
comment je procède :
- je pars du portail lixea et je telecharge tous mes contrats dans excel.
- je lance un Tableau Croisé Dynamique simplifié avec les ISIN, libellé et somme en compte totale
- j'obtiens le tableau suivant
- auquel je rajoute av tierce et le total de mes avoirs boursobank
Le TOTAL me fournit l'enveloppe totale de ma poche financière
je l'enregistre dans un dossier sur mon ordinateur en versionnant pour disposer de l'historique plus tard
nota : pour aller plus loin sur le détail d el'allocation : je trie le tableau excel issu de linxea par montant desendants.
je retiens la dizaine de lignes principales.
dans ce même tableau je rapporte plus loin, pour chacune des lignes les montants correspondants issus de l'agrégateur BOURSOBANK.
au final, je dispose de l'allocation répartie sur les principales lignes (etf monde, etf nasdaq, etf bank, eurostoxx50, ...)
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