Classiquement, nous plaçons nos liquidités à peu prés dans cet ordre :
- livret A s'ils ne sont pas pleins- rendement 2,4% net
- sicav monétaire dans PEA- rendement 1,8% net
- fonds en euros dans assurance vie rendement 2,5% en moyenne si idem 2024
- sicav obligataire* rendement plus de 5% en AV soumis au prélèvements sociaux de 17,2%-
- sicav obligataire* rendement plus de 5% en Compte titre soumis à Flattax de 30%
- livrets ou Av a taux boostés
*axiom obligataire
comparaison de fonds obligataires
AXIOM obligataire tient le haut de l'affiche
zoom sur placement en sicav monétaire accessible dans PEA et compte titre
l'€str est l'indice du marché monétaire.
Au 25 mi 2025, son cours est 2,173% brut
Placé en PEA, avec une sicav monétaire, pour apprécier le net, il faut soustraire les prélèvements sociaux de 17,2%.
Le rendement net projeté est 1,8% à comparer au taux du livret A de 2,4% depuis le 1er février 2025
au 1er aout, le taux du livret A pourrait passer sous les 2%
Et L'estr ? on n'en sait rien !
Compte tenu de la reprise potentielle de l'inflation, je parierai sur un maintien de l'€str dans les niveaux actuels autour de 2% soit 1,8% net
placement en sicav obligataire en compte titre:
Fonds AXIOM obligataire si proposé par votre banque. Retraits soumis à FLATTAX de 30%
nota : non présent en PEA
placement en sicav obligataire en assurance vie
Avant 70 ans contrat de plus de 8 ans. Retraits soumis aux prélèvement sociaux de 17,2% et si intérêts inférieurs à 9200€ pour un couple
Après 70 ans contrat de moins de 8 ans. Retraits soumis à FLATTAX de 30%
Et pourquoi pas sur un etf monde sur tout type de placement (pea, cte titre, AV.....) ?
Trop souvent la sécurisation des liquidités prend des proportions dont on n'a pas conscience.
si on a un projet à 1 an; pour sécuriser, on placera dans fonds en euros ou mieux en fonds obligataire
si on aucun projet à 2 ans ; je considère que la sécurisation excessive n'a pas de sens
si on n'a aucun projet, il s'agit de l'épargne de précaution.
- utiliser la réserve de précaution pour compléter sa retraite. rachats d'ETF monde dans AV .
- ( travaux ou achat voiture...) prévoir 40.000€ par exemple pour permettre de financer l'un ou l'autre mais pas les deux en même temps par rachat d'Etf monde dans AV ou PEA.
Bref la palette de solutions est grande.
Pourquoi privilégier l'ETF monde ?
C'est un réservoir historique. Vous y avez investi depuis un certain temps. Regardez la performance de vos lignes dans vos portefeuilles et notez le rendement.
un exemple d'analyse des impacts éventuels en cas de risque avéré :
Achetée pour un montant de 10.000, ma ligne etf monde est de 11.000€. Elle affiche +10% de gain soit 1000€ (prix moyen achat 10.000).
J'envisage de placer 1000€.
Ma ligne passera à 12.000€.
Si derrière cette opération j'ai un krach, avec l'indicateur "peur du Krach" je perdrais grosso modo 10%.
Ma ligne serait alors 12000*0,9=10800€.
Par rapport à mes achats 10000+1000= 11000, ma perte potentielle sera de 11000-10800=200 soit -1,8% ; l'effet amortisseur a joué
Plus le montant historique, qui joue le rôle d'amortisseur, est élevé moins sera grande la perte éventuelle en cas de krach.
L'achat progressif (DCA) doit être privilégié pour éviter le contrepied massif
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