investissement et périodes de vie

S'agissant de la gestion de l'épargne, on prend connaissance dans les médias de conseils adaptés en fonction de nombreux critères. 

Il est toujours difficile de bien définir sa situation, ses besoins prévisibles et son ambition en termes de performances

C'est pourquoi, j'ai esquissé sur un forum une courte analyse qui donne des pistes d'investissement suivant les périodes de vie. 

Ceci n'a qu'une valeur informative destinée à aider à la réflexion que chacun doit avoir plusieurs fois dans sa vie

Voici ces éléments issus de ma propre expérience :

durant 15 ans entre 25 et 40 ans
investir dans l’immobilier residence principale à credit. C’est la priorité
investir dans l’immobilier locatif à credit avec la défiscalisation quand elle existe (exemple le PINEL). Ne pas oublier que l’assurance de prêt est une formidable protection pour le conjoint survivant

durant les 15 ans suivants entre 40 et 65 ans
investir dans le financier : dans PEA et assurance vie.

Les ETF font mieux que les fonds actifs et même mieux que la gestion personnelle d’actions dans le PEA du fait des positions hasardeuses prises et mal gérées

aprés 65 ans on pense successions
Faire tourner régulièrement le simulateur des notaires pour se rendre compte des impacts (plus value et prélèvements sociaux) sans parler de l’IFI pour certains.

En tendance, se dégager du locatif et du financier pur pour doper les assurances vie.

En fonction de ses attentes et surtout de sa psychologie on peut diversifier largement. La diversification trés(trop)large me laisse circonspect sur la performance dans la durée et dans le bilan successoral.

Comme je l’ai déjà écrit, j’ai fait le choix d’une forte exposition aux actions avec une diversification ETF et la mise en place de mon indicateur assurance krach

Ce n’est qu’un éclairage partiel issu de ma longue expérience personnelle des marchés financiers.

conseil : il faut bien réfléchir, se lancer progressivement en prenant des risques mesurés, pour constater les résultats.

Accepter de perdre -10% quand on est dans un trend de performance annualisée de 10-15%.

L’allocation cible n’est qu’un repère pour le mental. Elle se constate dans la durée par les décisions que l’on prend au fil de l’eau